中国银行莆田分行创新经营模式助推小微企业发展

为破解小微企业融资难题，中国银行莆田分行立足地区产业结构特点，着力创新经营模式，充分发挥专业化、多元化的集团优势，通过“淡马锡中银信贷工厂模式”，全力支持莆田小微企业发展。截至今年4月末，该行已为全市200多家中小微企业提供超过15亿元的信贷支持。

近年来，区域经济发展多元化特征凸显，市场环境更加复杂，小微企业迎来了行业性的转型升级，经营态势、财务管理、融资需求面临新的局面。在经济形势新常态下，中国银行莆田分行积极落实国家扶持小微企业的政策导向，创新支持小微企业发展。

扩大服务区域。该行在引进、消化、吸收国外银行小微企业业务先进技术和经验的基础上，结合国内中小企业的经营特点，创新推出适应国内小微企业特点的运营机制，即“中银信贷工厂”服务模式。在此模式下，对传统公司授信流程200多个节点进行梳理，根据小微企业业务特点进行简化、优化，确定了23个关键节点，并为各个岗位制定标准作业程序(SOP)，对银行内部的审查和审批要点进行规范，设计成标准信贷提案，实现在线流转和无纸化办公。大幅减少冗余动作和主观判断，有效规范工作人员行为，提高客户服务效率。

该行结合网点转型建设，扩大“中银信贷工厂”服务区域，分别在各县区支行、莆田城区二级支行增设6个中小企业准钻石团队，扩大中小微企业专营机构覆盖面，贴近市场，就近为小微企业及个体工商户提供更加高效、专业、全面的金融服务，切实提升中小微企业客户体验。

创新产品体系。该行高度重视小微企业信贷产品的创新，针对不同的产业集群和专业市场，在原有的授信产品基础上进行有益地探索与创新，结合当地红木、珠宝、鞋革、玉石雕产业集群特点，相继推出“中银木艺通宝”、“珠宝联贷联保”、“玉石雕通宝”、“中银流水贷”，同时积极响应政策引导，充分利用整合政府和客户的信用资源，构建政府、银行和企业三方共担风险的机制，2014年4月份推出“现代海洋渔业助保贷”及“城市副食品基地企业助保贷”产品，为我市海洋渔业小微企业及涉农企业提供更为有效、直接的融资服务，2014年该行已推广海洋渔业助保贷金额计1000万元，城市副食品基地企业助保贷款意向1000万元。

优化审批流程。在风险可控的前提下，该行不断创新工作方法和金融产品，简化办事流程，全面提升小微企业金融服务水平，破解小微企业融资难题，受到当地广大小微企业客户的欢迎。针对小微企业资金需求“短、频、快、急”的特点，该行积极创新服务需求，实现了上下联动、各职能部门间的无缝对接，在全辖各服务机构推广“中银速贷通宝”，该产品即在授信材料齐全且符合要求的情况下，自接受材料之日起三个工作日内完成“中银速贷通宝”业务的授信审查和审批工作，大大提高中小企业贷款审批速度，快速、高效的服务给予了中小企业以有力地信贷支持。同时在转贷环节，该行率先实现了“当天还、当天贷的T+0”式的无间贷，大幅缩短了转贷客户的资金占用期，有效缓解了授信客户转贷难的难题。

加强队伍建设。为提升客户经理的业务水平及营销技巧，该行加强基层行与分行中小企业部联系，积极派送客户经理到分行中小企业部跟班学习，使客户经理更快更熟练掌握中小企业产品要点、营销方法及审批关键点。通过以岗代训的方式，加速客户经理的成长，为可持续发展奠定基础。

（湄洲日报 谢芳芳）