莆田律师在线：提供POS机供他人套现 情节严重将获刑

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网友咨询：我家店铺有一台POS机，经常有一些朋友拿他们的卡过来刷卡套现，我不好意思拒绝，甚至有朋友说，让我多办几台POS机供他人套现。我想问，这样做违法吗？

福建倍拓律师事务所律师杨丽英：

提供POS机供他人套现，您的行为不仅违法，而且可能承担以下民事责任甚至刑事责任。

民事责任：根据您与银行所签订的特约商户相关协议及银联相关规定，若您的POS机被银联系统侦测或被举报有套现嫌疑，可能会被停用，结算资金帐户可能被冻结，银行可能将您的商铺列入商户黑名单中，以后将无法再入网。更可怕的是，恶意套现后，银行有可能否认交易和调单、拒付，可能给您造成资金损失。若是再碰上伪卡交易，您还要承担全部或者部分的赔偿责任。

所以，没有真实交易的“套现”，是有法律风险的。但这还不是最严重的后果，您甚至可能要承担刑事责任。

刑事责任：可能涉嫌非法经营罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

依据上述法律规定，如果您按照您朋友的要求操作了，涉嫌构成非法经营罪，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

所以，君子爱财，取之有道，建议您合法使用POS机。

法律依据：

1.《中华人民共和国刑法》第二百二十五条 【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

“律师在线”

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