【东南网TV】莆田律师在线：什么是非法放贷？

网友咨询：什么是非法放贷？

福建聚华律师事务所许梦律师回复：

2019年10月21日，两高两部发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确了非法放贷涉及刑事犯罪的罪名和特征。

所谓非法放贷是指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，常见的有“职业放贷”“高利贷”“套路贷”“裸贷”以及以非法拘禁等暴力手段催收赌债等行为。情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚，可判处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

但是，民间借贷与非法放贷不能完全划等号。民间借贷是平等民事主体之间的经济互助行为，体现为个体的、偶然的、互助式的存在模式，有益于促进经济发展；而非法放贷行为已经脱离了民间借贷的模式，具备了借款对象不特定性、出借行为反复性和借款目的营利性特征，在客观上已经成为了一种非法金融业务活动，对国家金融安全和社会稳定都造成严重危害。

非法放贷具有以下三个特征：

1.是未经监管部门批准或以营利为目的；

2.具有经常性，指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，但是贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算；

3.必须是向社会不特定对象发放贷款。仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不属于非法放贷所指的社会不特定对象。但是通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的，或者以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的，又或者向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。视为非法放贷中的“向社会不特定对象发放贷款”。

律师建议：

朋友间的互帮互助借钱过难关是可取的，但不可将放贷视为赚钱的手段，并以放贷为业。出借借款时可约定利息，但不应约定过高的利率，须符合法律的规定。催讨借款时应采用合法合理的手段，如通过重签借条、和解、诉讼等途径，不应通过非法拘禁、故意伤害、威胁恐吓等方式暴力催债。

法律依据：

《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》

一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

（一）通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；

（二）以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；

（三）向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

《中华人民共和国刑法》

第二百二十五条：非法经营罪 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

（本网记者 江瑞鑫 整理）

“律师在线”

不少市民在日常生活中，遇到各类合法权益受侵害时，往往不知该如何拿起法律武器维权。

为充分发挥律师、新媒体在普法宣传教育、化解矛盾纠纷、促进公平正义、维护社会稳定等方面的重要职能作用，探索实践“律师+新媒体”解决问题、回应群众新方案，推动提升互联网时代全社会各领域法治化水平，促进完善基层社会治理政治、法治、德治、自治、智治“五治一体”善治体系，莆田市委政法委、市司法局、市法学会、市律师协会、东南网莆田站联合在全市范围内开展“律师在线”活动。

市民在日常生活中，如遇到各类纠纷，不知自己的合法权益是否受到侵犯，若权益受到侵犯又该如何维权等等相关的法律问题，均可以通过以下途径向东南网“律师在线”反映，我们将邀请律师及时为你解答相关法律问题。

1.关注“莆田东南网”或“正义莆田”微信公众号，在对话框输入关键词“律师”，即可进入“律师在线”栏目留言。

2.拨打东南网莆田站新闻热线0594-2535366反映。

3.通过新浪微博东南网莆田站官方微博留言反映。