金融知识普及月｜【以案说险】切莫随意出租出借账户

【案例】

近日，一位已过花甲之年的老人来到某银行网点申请开立银行账户。大堂经理在受理业务前对老人的开卡用途进行了询问，老人表示要开卡绑定微信收取红包，但是自己不会签名，于是大堂经理将老人引导到柜台进行办理。经柜台查询，老人原先开立的一张银行账户已被冻结，于是柜员询问起老人之前的用卡情况，老人表示自己毫不知情。随后柜员查询了老人的交易明细和冻结原因，发现老人名下的账户涉嫌电信诈骗，已被有权机关列入重点关注名单。在梳理了老人的交易流水后，柜员询问老人是否有将卡出租出借的历史，老人随即表示自己儿子拿去做电商了，但不清楚具体是做什么用途。了解事情原委后，柜员向老人普及了出租出借银行卡的危害性，出借人也要承担相应的法律风险和刑事责任。老人听到意识到事情的严重性，表示自己之前完全不知道自己儿子拿卡去做什么，回去会好好教育儿子，如果确实有违法行为，一定会鼓励儿子去投案自首。

【案例分析】

当前社会上非法金融活动日益猖獗，为防止个人信息泄露，一些不法分子常常会通过借用、租用他人银行账户进行非法资金转移。部分法律意识淡薄的人群，随意将自己的账户借用给亲属朋友，后续一旦银行账户涉及电信诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪行为，将严重影响个人征信记录，且要承担相应的法律责任。

【案例启示】

任何单位和个人办理的银行账户，不得出租、出借、出卖给他人用于违法犯罪活动。金融消费者要深刻认识到非法买卖、出租、出借账户的法律责任以及危害性，要妥善保管银行卡、身份证、电子银行介质等，拒绝出租、出借或买卖行为，保护好自身合法权益，自觉遵守相关法律法规，不给不法分子可乘之机。（陈燕红）