“房贷荒”蔓延全国：慌了买房人 银行不敢贷

    进入四季度以来，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”已从一线城市向二三线城市蔓延。房市升温回暖，银行却“釜底抽薪”，究竟是临近年末“没钱贷”，还是挑肥拣瘦“不愿贷”，调控升级“不敢贷”？

年末“房贷荒”蔓延全国

早在１０月初，华夏银行天津红桥支行、广发银行天津分行、平安银行广州万达广场支行等多家中小银行工作人员即明确表示已暂停房贷；中信银行天津海河支行工作人员表示房贷还有，但已取消首套房利率优惠；中信银行广州科技园支行则表示，首套房和二套房的贷款利率都要上浮１０％-１５％。国有大型银行虽仍可提供首套房贷款，但不保证8.5折的利率优惠，贷款的流程也有一定程度的延长。

链家地产市场研究部对北京地区各家银行批贷的结果监测显示，１０月北京首套房贷款平均利率为５.８１％，是基准利率的8.9折。在首套房贷利率批贷的结果中，基准利率8.5折占比５０.２２％，远远低于去年同期水平。

进入１１月以来，银行“停贷”“缓贷”的现象从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。中关村互联网金融行业协会和融３６０研究院对全国３２个重点城市近５００家银行房贷产品摸底调查显示，３２个城市中已有１７个城市出现暂停房贷现象。在该调查中，首套房仅有６.３７％的银行可执行8.5折利率优惠，１６.０４％的银行执行９折利率优惠，４４.５８％的银行执行基准利率，１６.２７％的银行执行基准以上利率，１６.７５％的银行表示已停止住房贷款。

１１月１８日，广州市发布相关规定，要求“二套房首付不得低于７０％”，成为继上海、深圳之后第三个实施“二套房首付七成”政策的城市。

没钱贷？不想贷？不敢贷？

楼市全面回暖，银行却“全面收手”。银行表现背后，有诸多考量。

中国房地产学会副会长陈国强认为，银行一般在上半年集中投放贷款，到年末时，贷款额度已经捉襟见肘。到了１１月、１２月，许多银行对于房贷业务已经“有心无力”。

上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为，银行的信贷额度一般都是“年初松、年底紧”。今年以来，房地产持续回暖，相关贷款也快速增加。许多中小银行上半年放贷过猛，导致下半年对于房贷已经“无款可放”。

除了“没钱贷”，银行“不愿贷”的因素也不可忽视。中央财经大学管理工程学院副院长林则夫说，随着利率市场化的开展和行业竞争的加剧，银行获得存款的成本显著提高。把资金贷给中小企业利率可以上浮百分之三四十，把资金用于房贷利率只能上浮１０％，甚至可能还要打折，利润实在太薄。

记者在天津市采访时了解到，为了争夺存款，很多中小银行都使用了“存款返现金”的违规手段，某家银行甚至一度给出“１万元存一年定期，返１００元现金”的优厚条件，将一年期定存利率由３.３％“拔高”到４.３％。

除此之外，面对房市“虚火”，部分银行或已“不敢贷”。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说：“房贷一般都是20年，这么长的时间跨度，政策的不确定性很大。如果期间因为房产税等原因导致房价大跌，大批购房者拒绝还贷，把房子赔给银行，银行也受不了。在楼市回暖的情况下，银行对后市的判断或已产生分歧，部分银行或许重新选择‘观望’。”