邮储银行：发挥差异化优势 建设有特色银行

股改—引战—上市

改革脚步不停

改革没有完成时，只有进行时。五年来，邮储银行坚持全面深化改革，实现了股权多元化；五年来，邮储银行瞄准先进机构的最佳实践和行业标杆，在公司治理、人力资源、风险管理、组织架构等多个领域，实施了大范围、大力度的体制机制改革创新，逐步建立了现代金融企业制度。

按照“股改—引战—上市”三步走计划，邮储银行于2012年完成了股份制改造，并于2015年成功引入10家战略投资者，实现了股权多元化。这10家战略投资者包括6家国际知名金融机构：瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、FMPL（淡马锡全资子公司）、国际金融公司；两家大型国有企业：中国人寿、中国电信；两家互联网企业：蚂蚁金服、腾讯。

这次引入的战略投资者呈现出数量多、机构类型广、合作领域宽的特点，有利于邮储银行构建资本金补充长效机制，优化股权结构，进一步完善公司治理，提升经营管理水平。

2016年9月28日，邮储银行成功在香港联交所主板挂牌上市，成为两年来全球最大首次公开募股项目。

李国华表示，在香港联交所挂牌上市，是邮储银行发展史上的一个重要里程碑，这将开启邮储银行转型发展的新篇章。邮储银行将一如既往地坚守战略定位，并顺应中国经济转型发展的需要，以上市为契机，不断提升客户服务水平，增强综合竞争实力，用不断提升的价值创造能力回报股东，努力发展成为最受信赖、最具价值的一流大型零售银行，着力打造成为具有高成长性和独特竞争力的优秀上市公司。

“邮储银行过去五年，是在改革中不断解放思想、探索奋进的五年。通过深化改革，邮储银行准确把握了宏观经济快速发展的历史机遇，妥善应对了经济结构调整、金融改革提速、行业竞争加剧的严峻挑战，在现代商业银行的征程中已经迈出有力的步伐。”邮储银行党委副书记、行长吕家进这样向记者描述邮储银行走过的历程。

目前，邮储银行已经搭建并完善了由股东大会、董事会、监事会和高管层组成的现代公司治理结构，形成了决策科学、执行有力、监督有效的公司运行机制。按照现代金融企业制度的要求，邮储银行构建起垂直管理的内部审计体系以及能够覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等各类专业风险管理的全面风险管理体系。借鉴同业先进经验，结合自身实际，邮储银行推进流程银行建设，实现了部门前中后台分离和分支机构改革，不断完善现代商业银行的组织机构体系；大力推进直属中心专业化运营、控股子公司综合化运营，提升了工作效率、支持了业务发展。

五年来，邮储银行呈现出良好的发展势头和广阔的发展前景。2012年至2016年，邮储银行资产规模、存款余额、贷款总额年均复合增长率分别达13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末，邮储银行资产规模8.54万亿元，较2012年末增长74.25%；存款余额7.81万亿元，较2012末增长67.54%；贷款总额3.34万亿元，较2012年末增长171.30%。

吕家进表示，邮储银行一如既往地坚守战略定位，并顺应中国经济转型发展的需要，全面推进多方面的战略举措。

具体来说，在业务方面，提升核心负债拓展能力和优质资产获取能力，实现资产负债均衡发展，大力扩展中间业务，实现收入多元化；在体制机制方面，健全规范公司治理架构，建立精细化的资产负债管理体系，建设运行高效的流程银行，构筑高效的产品创新体制；在运营方面，提高科技支撑水平，强化网点盈利能力，升级“线上+线下”的互联网金融服务平台。“我们致力于把邮储银行打造成为一家最受信赖、最具价值的一流大型零售银行，向社会各界交出一份满意的答卷。”他强调。

服务实体经济

彰显责任本色

“服务实体经济是金融业的天职，也是银行发展的根基所在。在成立之初，邮储银行就根据自身资源禀赋特点，确立了服务社区、服务中小企业、服务‘三农’的市场定位，将自身发展与中国经济、社会发展紧密结合、同向同行。”李国华表示。

硬件设施是银行开展服务的根基。邮储银行拥有营业网点近4万个，覆盖中国（除港澳台）所有城市和近99%的县域地区，其中70%以上的网点下沉在县域及农村地区，在一些地区是客户获得金融服务的主要渠道，发挥着延伸金融服务“最后一公里”的作用。依托庞大的网络，邮储银行为小微企业和“三农”提供包括投、贷、融、存等各方面的金融服务，成为普惠金融的积极倡导者和重要实践者。

在发展理念上，邮储银行始终坚持服务小微与“三农”的中长期发展战略，持续强化服务小微、“三农”的政策引导，完善激励措施。从人力、财务等方面充分给予配套支撑政策，并不断加大资源投入。目前，邮储银行已搭建了自上而下的小微企业和“三农”金融业务管理架构。2016年以来，邮储银行启动小企业金融“三化”建设工作，进一步加大对小微信贷的资源投入，提升小微金融服务专业、专营、专注化程度。2016年9月8日，邮储银行成立三农金融事业部，统筹全行“三农”金融服务，打造专业化为农服务体系，开创服务“三农”新局面。

缺乏有效抵质押物是服务“三农”和小微的最大难点。为打破融资难、融资贵的瓶颈，邮储银行持续打造“银政”“银协”“银企”“银保”“银担”合作平台，在满足小微、“三农”金融需求的同时，降低业务风险；积极创新金融产品，形成了囊括三种担保方式的小微金融全产品序列，以及涉农经营主体全覆盖的五条产品线，针对不同地域和行业，创新推出多种抵押担保方式。

邮储银行高度重视不断完善小微和“三农”金融经营体系，持续深化特色支行建设，推动经营机构下沉。无论是现代农业示范区特色支行，还是小微企业特色支行，都实现了专项政策支持，为特色行业客户匹配专属特色产品，并实行差异化、特色化管理。

近年来，邮储银行大力发展电子银行业务，打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系，形成了电子渠道与实体网络互连互通，线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的普惠金融服务格局。目前，邮储银行电子银行客户规模达2亿多户，其中手机银行客户数超过1.6亿户。

邮储银行还积极布局移动展业。无论是田间地头，还是工厂车间，只要有一台PAD，就能随时进行信贷现场调查、实地拍照、信息上传、实时在线审批等功能，大大简化了信贷审批流程，通过科技创新很好地解决了普惠金融最后“一公里”的服务问题。

五年来，邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元、小微企业贷款近4万亿元，帮助大量农户、小微企业解决了资金短缺困难。聚沙成塔，通过一笔笔金额不大的贷款投放，邮储银行为这些曾经的金融弱势群体送去宝贵的资金支持，也为激活实体经济的每个细胞起到重要作用。