邮储银行：发挥差异化优势 建设有特色银行

强化风险意识

提升风控能力

风控是商业银行永恒的话题，也是商业银行健康发展的生命线。“邮储银行一直以来坚持建设和完善全面风险管理体系，坚持审慎稳健的风险政策，持续提升全行风险管理能力，增强核心竞争力。”吕家进表示。

邮储银行积极培育倡导审慎稳健的风险管理文化，自上而下确立了“风险管理人人有责、风险管理创造价值”的理念，不断提高全行人员的风险责任意识，强化合规经营、风险为本的理念。

在经营发展中，邮储银行始终遵循审慎稳健的风险偏好，并且建立了分层次的风险偏好制度和传导机制，制定有针对性的风险管理政策；建立健全风险管理组织架构，提高风险管理的集约性和控制力，并且不断加强风险管理部门与各业务部门的工作衔接，为风险管理提供组织保障；针对各类具体风险，设定有针对性的风险管理制度和管理流程，实现风险管理与业务管理相互融合、有机统一；结合自身特点与国外先进技术，不断丰富小额贷款业务等各项业务的风险管理方法，提高自身风险管理精细化水平；开展资本规划，坚持资本与风险相匹配、风险与收益相匹配的原则，完善资本充足率管理和资本限额控制；构建机构风险评价等考核机制，推动各分支机构了解并提升自身风险管理水平，深化风险评价等机制在全行经营管理、特别是绩效考核和责任追究中的应用，提升风险管理的约束力。

值得一提的是，邮储银行不断为风险管理建立人才和科技保障，打造了一支专业、高效的风险管理队伍，并不断升级风险管理信息系统，已经将风险管理信息系统项目群建设纳入全行信息系统总体规划。

风险管理是服务“三农”和小微工作的重要方面，要解决这两个群体贷款难、贷款贵的问题，就必须完善相应的风控体系和措施，将风险透明化、最小化。邮储创新风控手段，完善授信体系，即使在经济下行时期，相关贷款的不良率仍处在同业优秀水平。

在应对“三农”金融可能发生的风险中，邮储银行灵活运用“银政合作”“银保合作”等平台，搭建和完善农村信用体系，并借助各地建立的抵押担保基金对风险进行有效管理，也为银行发放贷款解决了后顾之忧。

在服务小微企业时，邮储银行搭建了小微企业贷款风险防控体系，启动分级预警机制和差异化授权管理，搭建了具有系统性、针对性、有效性的小企业信贷风险防控体系，并重点推动小微金融服务平台建设，通过与行内信息系统和外部信息平台连接，及时获取存量客户负面信息，运用大数据技术和爬虫技术，实现了客户管理、风险预警、贷后监测等功能。

受益于审慎的风险政策和有效的管理措施，邮储银行在业务飞速发展的同时，始终保持了优异的资产质量，截至2017年6月末，邮储银行不良贷款率为0.82%，仅为银行业平均值的一半左右；拨备覆盖率达288.65%，远高于行业平均水平。

风雨兼程，只为打造更好的明天。在中国商业银行中，年轻的邮储银行缔造了一个个令人瞩目的成就。可以期待，在下一个五年、下一个十年乃至更远的将来，邮储银行将收获更多硕果，成就更多辉煌，迈向更高巅峰。