莆田律师在线：民间借贷“利息”多少才是合法的？

网友咨询：实际生活中，因文化水平、法律知识等各种因素，致使借贷双方书写的借条很不规范，或者利息约定不明确，或者没约定借期内利息、逾期利息，或者约定的利息过高等等，从而当出借方要求借款方还款时发生争议。那么我国民间借贷的利息是如何规定的？超过最高利率标准如何处理?

福建聚华律师事务所律师许丽清解答：

一、我国民间借贷的利率以24%(即2分利)和36%(3分利)为线，将利率分为三个区域，司法保护区、自然债务区、无效区，构成民间借贷利息的“两线三区”。

司法保护区：即年利率不超过24%的区域。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。

自然债务区：即年利率24%—36%的区域。在此区域内，借款人未支付利息的，则可以不用支付；但借款人支付利息后想要回来，是不可以的。简言之，利息没给的，则可以不给了；利息已经给的，要不回来了。

无效区：即年利超过36%的区域。在此区域内，即便已经给付了，还是可以讨回来的。

二、借贷双方如果没有约定借期内利息，那么出借人是不能主张借期内的利息；如果，借贷双方既没有约定借期内利息，也未约定逾期利息，出借人可以主张逾期利息，逾期利息按照年利率不超过6%(即月利率不超过0.5%，也就是老百姓平常说的5厘利)计算逾期利息。

因此，律师在这里温馨提示：若借贷双方有利息约定，一定要在借条中约定，当借贷双方在协商利率时，就要注意上面“两线三区”的法律后果了。

（江瑞鑫 整理）

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