工行莆田分行营业部“两手抓”提升账户分级管理质效

为持续做好对公账户精细化管理，盘活账户使用效率，防范单位银行结算账户业务风险，今年以来，工行莆田分行营业部坚持账户服务和风险防控“两手抓”，进一步提升账户分级管理质效，增强群众金融服务获得感，让风险管得住、服务更优质。 

简易开户流程，提升服务效率

“没想到这次来银行为企业开户，通过手机提前预约，提交资料，只花半个小时就办好了。”日前，某企业负责人黄先生在工行莆田分行办理对公账户时，对该分行高效服务连连称赞。

据介绍，工行莆田分行营业部本着“数据多跑路、客户少跑腿”思路，在保证客户基础信息真实、完整、有效的基础上，不断对服务流程进行优化，一张营业执照、一张身份证、一张表单就能实现开通企业网银、工银鑫管家、工银信使等产品同步选办，让客户享受“一站式”便捷服务，快速完成对公账户及产品的业务办理。 

目前，企业客户自预约申请之日起3个工作日内便可完成开户。在资料齐全的前提下，工行莆田分行营业部主动通过与市场监管部门等系统进行联网核查，并借助人脸识别、手机号码验证等方式开展客户身份识别，提升小微企业开户便利。 

保持高压态势，降低账户风险

下好优化开户放宽“先手棋”，唱响严格防范账户风险“前奏曲”。当前，不法分子在利益驱使下通过各种方式大量开立、买卖账户用于电信网络诈骗、跨境赌博违法犯罪活动，账户风险形势严峻。工行莆田分行营业部工作人员通过“e企查”、国家企业信用信息管理系统、全国个体私营经济发展服务网等方式，对存量客户进行全面细化分类，增加上门核实经营地、客户身份穿透识别等尽职调查方式，并综合评定客户的风险等级，逐一划分“重点客户、一般客户、风险客户”以及“白名单、灰名单、黑名单”账户台账登记，动态管理，提升账户分类质效。 

同时，工行莆田分行营业部积极开展打击治理电信网络诈骗、跨境赌博、反洗钱等警示宣传，常态化在柜面摆放相关宣传折页，充分利用网点LED屏播放宣传标语，在为客户进行开户服务过程中切实履行警示告知义务，增强客户开立和安全使用账户的风险意识。

此外，工行莆田分行营业部还充分借助金融科技力量，采用多系统联控，不断强化企业银行账户风险检测分析，完善可疑交易模型，着重关注账户存续期内涉赌涉诈异常特征，及时采取限制或中止可疑账户业务，做到及时发现、快速处置，切实守护好客户“钱袋子”。

下一步，莆田工行营业部将持续加强账户合规管理和优化银行账户服务，严格落实“放管服”和改善营商环境工作要求，坚持底线思维，做到账户优化服务和风险防控两不误、两促进，努力为客户提供专业化、多样化、有温度的账户服务。（黄琼威）