以案说险｜莆田国寿：投保不“实说” 理赔难“着落”

【案例背景】

2024年1月，客户李某基于对自身健康保障的慎重考虑，为自己投保一份保额达15万元的重疾险。整个投保流程里，健康状况告知环节不容小觑，它关乎着保险合同的公平性与有效性。当被问到自身健康状况时，李某斩钉截铁地表示其身体无恙，既没有任何健康异常，也不存在过往病史。

仅一年后的2025年1月，命运的转折却突如其来，李某被确诊为甲状腺癌。随后，李某便向保险公司提交了理赔申请。

保险公司在接到理赔申请的第一时间，迅速启动调查程序。随着调查的深入，令人震惊的真相逐渐浮出水面：原来李某在投保前3天，就已经在医院检查出甲状腺结节4b类，这是一个与甲状腺癌关联密切的重要健康隐患，但李某在投保时对这一关键健康问题却只字不提，好似从未发生过一般。

【案例分析】

李某典型带病投保，隐瞒体检异常，严重干扰保险公司评估承保风险。保险公司依据投保人健康信息判断事故概率，以此决定是否承保及费率。李某隐瞒身体状况，让保险公司无法准确评估，违背保险最大诚信原则。

【风险提示】

1.未如实告知风险：在保险领域，若消费者投保前未如实告知相关信息，可能引发承保与理赔纠纷，损害自身合法权益。

2.不履行如实告知义务的后果风险：如实告知是法律规定的强制性义务，消费者若不履行该义务，将无法筑牢保险保障根基，在遭遇风险时可能无法顺利理赔，导致保险无法发挥应有的保障作用，自身利益难以得到守护。（方晓斌）