以案说险｜莆田荔城国寿：健康告知“差一步” 理赔保障“差全程”

【案例介绍】

林女士于2021年投保某重疾险产品，投保时健康告知问卷明确询问“是否曾有肺部结节、肿块或异常阴影”。但林女士在投保告知时并未提及其2年前的体检报告已显示肺结节，且在投保单上勾选“否”，随后完成投保。2023年，林女士因肺癌住院治疗并申请理赔。保险公司经调查发现其投保前存在肺结节病史且未如实告知，影响保险公司承保决定，保险公司最终作出拒赔决定。

【案例分析】

1.《中华人民共和国保险法》第十六条规定：投保人故意或重大过失未如实告知，足以影响承保的，保险公司有权解约拒赔。

2.保险合同约定：投保人需如实陈述健康情况，否则保险公司不承担责任。经核保评估，肺结节患者患肺癌风险远高于常人，直接影响承保（如加费、除外或拒保），林女士未告知属重大过失，拒赔合法合规。

【风险提示】

1.诚信是保险基石：隐瞒病史或短期通过核保，却会引发理赔纠纷，最终损害自身权益。

2.未告知后果严重：可能损失已交保费、失去保障，重疾治疗费需自行承担，家庭陷入经济困境。

3.病史难隐瞒：保险公司可以通过医保联网等调取医疗记录，侥幸心理不可取。（杨敏）