人民银行莆田市分行：质量增信融资“金钥匙”开启“知产”变“资产”新通道

质量融资增信暨知识产权质押融资政银企对接会 人民银行莆田市分行/供图

东南网莆田10月29日讯（本网记者 金晶晶 通讯员 郑良琳）为深入贯彻落实金融服务实体经济、支持科技创新的政策落地见效，人民银行莆田市分行积极发挥职能作用，以制度创新、数据赋能和精准服务为三大着力点，全力推动企业质量要素实现从“不好用”到“能用、好用、多用”的金融价值跃升，开启“知产”变“资产”新通道。截至9月末，全市科技型企业贷款余额241.66亿元，同比增长11.43%；知识产权质押融资余额6.13亿元，同比大幅增长61.32%，当年新发放业务52 笔，同比增长108%，企业融资渠道得到有效拓宽。

强化制度保障，构建政策支持长效机制

质量融资增信工作的有序推进，需要坚实的制度保障。人民银行莆田市分行着力加强顶层设计，自2024年起，牵头或联合出台《强化金融支持科技创新与产业创新融合发展若干措施》《关于推进质量融资增信工作助力实体经济高质量发展的通知》《关于建立健全市场监管质量融资增信工作机制的通知》等系列政策文件，为质量要素融资创新指明实施路径。

针对知识产权质押融资需求挖掘不足的问题，该行积极协调当地财政局、市场监督管理局出台《莆田市知识产权发展保护专项资金管理办法》，给予企业知识产权质押融资贷款利息10%的财政贴息（单户封顶5万元），显著增强了小微企业通过知识产权融资的积极性。

在推动过程中，人民银行莆田市分行组织召开科技金融专项行动部署会、质量融资增信工作推进会等系列会议，围绕机制建设、政策落地、需求对接等重点环节深化部署，明晰行动路线。并与市场监督管理局等部门紧密协作，共同探索建立符合本地实际的质量融资增信长效工作机制。

精准数据赋能，打通金融供需堵点

为解决银企信息不对称问题，人民银行莆田市分行与市场监督管理局联合开展面向银行机构的问卷调查，精准把握金融机构对企业质量信息的核心需求。基于调研成果，系统构建了涵盖4个信誉星级、28项关键要素的质量融资增信体系，将绿色产品认证、质量奖项、高价值专利等核心指标纳入评估范畴。

同时，组织对企业的融资需求摸排，筛选出优质企业名单，定向推送至银行机构，极大提升了银行对企业无形资产价值的识别与评估效率。截至9月末，推送的有融资需求的40家科技型企业中，已成功对接33家，达成授信17.5亿元，已放款4.6亿元。

为使政策红利直达市场主体，人行莆田市分行系统梳理并印发了《莆田市科技金融信贷政策及产品汇编（2025版）》，并组织对重点企业开展上门辅导。今年8月，联合市市场监督管理局成功举办质量融资增信暨知识产权质押融资政银企对接会，为27家企业代表深入解读政策和介绍相关金融产品，成功对接贷款业务15笔，发放知识产权质押融资9093万元，有效打通质量要素金融转化通道。

推动“三重转变”，破解中小企业融资痛点

针对中小企业普遍存在的“轻资产、缺抵押、融资难”问题，人民银行莆田市分行持续引导金融机构转变信贷理念，强化科技赋能与内部管理创新，将知识产权、研发投入、科技成果转化潜力等质量要素纳入授信评估核心维度，通过推动“三重转变”有效纾解融资痛点。

从“重抵押”到“重知识”，实现科技价值信用化。以国家级高新科技企业福建东森环保科技股份有限公司为例，该企业虽拥有多项专利，但因轻资产结构面临融资瓶颈。工商银行莆田分行创新构建“科创能力评分体系”，将专利价值、研发转化效率等12项非财务指标纳入量化评估体系，为企业线上快速审批1000万元贷款，精准响应企业“短、急、频”的融资需求。

从“看历史”到“看未来”，“技术流”聚焦成长潜力。福建大老古食品有限公司持有福建省著名商标及多项核心专利，因应收账款占用导致资金周转紧张。兴业银行莆田分行运用其“技术流”评价模型，从9大维度279个指标综合评估企业创新实力与发展潜力，有效弱化了抵押担保要求，推动“技术资产”向“金融资产”转化，仅用2天即完成1000万元授信审批，实现了从依赖企业历史财务数据到关注未来成长性的信贷理念转型。

从“单点服务”到“全周期陪伴”，护航企业稳健成长。针对省级专精特新企业青春之家体育用品有限公司不同发展阶段的资金需求，邮储银行莆田市分行为其量身定制“共同成长计划”，提供了从初创期2000万元流动资金贷款，到成长期的4860万元厂房购置贷款，再到升级期作为银团贷款牵头行提供1.34亿元智能化改造资金的全链条金融支持，精准匹配企业全生命周期的需求。如今，该企业年营收稳定在3亿元水平，并带动产业链上下游十多户企业获得超3000万元授信，实现了银企的共同成长。

下一步，人民银行莆田市分行将继续发挥货币政策引导和窗口指导作用，持续深化与政府部门的协同联动，进一步优化金融服务模式，助力更多企业将质量优势与技术潜力转化为实实在在的发展动能，为莆田市实体经济高质量发展注入更强劲的金融力量。