警银联动成功劝阻跨境贷款电信诈骗 为客户避免损失3.6万元——工行莆田秀屿支行营业部电信诈骗拦截工作经验分享

摘要：工行莆田秀屿支行营业部在办理跨境汇款业务时，精准识别客户遭遇境外虚假贷款诈骗风险，第一时间启动警银联动应急机制，联合辖区反诈民警现场开展劝阻教育，成功拦截一笔3.6万元跨境汇款，有效守护客户资金安全。

（一）案例经过

近日，客户陈先生前往工行莆田秀屿支行营业部办理境外汇款业务，填写汇款单据准备向境外私人账户转账3.6万元，汇款用途标注为贷款服务费。大堂经理在业务引导过程中，观察到客户神情紧张、紧盯手机，对收款人身份、贷款相关信息含糊回避，经细致问询得知，客户在网上结识所谓香港信贷中介，对方承诺缴纳服务费即可办理放款，若不按时转账将追究其法律责任。

工作人员当即判定该业务属于典型跨境电信诈骗，以系统核验账户为由暂缓办理汇款，同步通过警银反诈联络渠道上报当地反诈中心，请求民警到场协同劝阻。等待民警期间，网点工作人员持续安抚客户情绪，讲解正规金融机构信贷业务规则，明确正规贷款不存在提前缴纳服务费、不允许向境外私人账户转账等关键风险要点。

十五分钟后，反诈民警抵达网点，结合本地侦办的多起同类跨境贷款诈骗案件，向客户展示诈骗聊天记录、受害案例，逐层拆解不法分子恐吓施压、虚构境外信贷资质的诈骗套路，告知客户此类境外私人账户汇款均为涉诈资金通道。经银行工作人员与民警联合劝导，客户彻底认清骗局，主动放弃跨境汇款操作，成功规避3.6万元资金损失。事后客户表示，自身身为教师，平日常向学生普及反诈知识，此次险些受骗，后续将主动向身边亲友宣传本次受骗经历，做好反诈志愿宣传员。

（二）工作启示

一是严格落实跨境汇款穿透式问询核查。针对境外汇款业务，网点须全面核实收款方身份、资金用途、交易背景，重点关注汇往境外私人账户、以贷款服务费、保证金为由的可疑交易，对客户说辞矛盾、情绪异常、受线上人员远程操控的情形，第一时间暂停业务，筑牢柜面第一道风险防线。

二是持续完善警银快速联动处置机制。畅通网点与反诈中心实时联络渠道，建立可疑跨境交易一键上报、民警快速到场协同劝阻流程，充分发挥公安专业警示作用，针对心存侥幸、难以自主醒悟的客户，借助真实案件破除诈骗话术误导，提升劝阻成功率。

三是聚焦跨境类诈骗开展精准宣教。当前境外虚假贷款、跨境投资理财类诈骗持续高发，要依托厅堂阵地、社区宣传、客户微信群等渠道，重点普及正规跨境金融业务规则，提醒群众警惕网络境外信贷中介、陌生境外转账要求，从源头提升群众识别跨境骗局的能力。（朱东青）