工行莆田分行：深化警银协同 筑牢“断卡”行动反诈防线

为深入贯彻落实打击治理电信网络诈骗犯罪工作要求，全面强化个人涉案账户全流程管控，深化警银协同联动，坚决遏制电信网络诈骗违法犯罪蔓延态势，工行莆田分行聚焦五大重点领域，精准发力、多措并举，扎实推进“断卡”行动走深走实。

强化技术赋能，迭代升级智能风控体系

工行莆田分行通过智能风控模型实时监测客户账户异常交易特征，识别潜在被动涉案风险，对监测可疑的账户，自动发送定向反诈提醒短信，明确告知涉诈风险及法律后果，实现风险前置提醒。全面落地“福建分行减负增效平台”各项功能，组织基层网点全员熟练掌握“警银网通”5类管控的查询、异议申诉全流程，规范落实管控处置要求，提升客户异议办理效率，避免引发客户投诉与舆情风险。

狠抓源头治理，筑牢账户准入第一道防线

工行莆田分行严格落实开户实名制与尽职调查要求，对个人开户客户全面开展身份核验、开户意愿核实、风险背景筛查，重点核实开户用途、收入来源，坚决杜绝为身份不明、开户意愿虚假的客户开立账户。从严规范未成年人账户管理，做好未成年人开立个人银行账户身份识别，对于未满16周岁未成年人开户严格核验监护人身份与监护关系证明；16-18周岁未成年人开户，无法提供合法劳动收入证明的，必须由监护人代理办理。

强化柜面履职，压实全流程管控主体责任

工行莆田分行严格落实资金全交易管控要求，紧盯柜面大额取现业务，全面落实“用途询问、来源审核、反诈宣传、线索上报”四步骤，分行保卫部与个人金融业务部联合开展常态化抽查，确保制度执行到位；严肃涉案账户倒查追责，严格执行新开个人涉案账户问责方案与员工违规行为处理规定，对开户尽调不到位、制度执行不落实、风险防控履职不力的相关责任人，严肃追责问责，层层压实网点主体责任。

深化警银协同，构建联防联控长效机制

工行莆田分行全面深化与反诈中心的联动协作，健全涉案账户实时通报、线索双向移送、快速响应处置机制，对公安机关推送的布控指令、涉诈线索，第一时间开展核查处置，全力配合公安侦查工作。深度应用“警银网通”平台，严格落实管控异议处置指引，规范做好涉案账户、潜在作案账户、潜在被害人保护、下发资金保护等各类管控的查询、申诉、处置工作，提升警银联动处置效率。

深化多维宣教，全面增强公众反诈防范意识

工行莆田分行通过营业网点LED屏、手机银行弹窗、客户经理“一对一”提示等多种渠道，持续普及反诈“三不原则”，明确告知出租、出借、出售银行卡的法律后果，增强群众风险防范意识；开展重点群体精准宣教，针对未成年人、个体工商户、中青年等涉案高发群体，开展靶向宣传。

下一步，工行莆田分行将持续以“断卡”行动为抓手，不断完善全流程、全链条反诈防控体系，以更高标准、更严要求、更实举措，为维护金融安全和社会稳定贡献金融力量。（黄剑红）