以案说险｜中国人寿寿险莆田分公司：警惕保单退保、失效与复效

【案例简介】

2025年初，吴先生兄弟因轻信“保险无用论”陷入保障危机。哥哥执意退掉已缴清及在缴的重疾险，弟弟也中断保费缴纳。随后哥哥突发重病需肝移植，弟弟紧急为断缴保单办理复效，不料不久后自身确诊甲状腺癌。

理赔结果令人惋惜：2009年旧保单正常赔付30万元，而复效保单因在180天等待期内确诊，仅退还保费，50万元保障落空。兄弟二人因不当决策，最终错失百万“救命钱”。

【风险剖析】：

本案暴露出三大典型风险：

一是决策风险，轻信非专业片面言论，盲目退保，主动放弃保障；

二是管理风险，因疏忽或资金压力放任保单失效，未使用宽限期、保单贷款等缓冲工具；

三是复效陷阱，误以为补缴保费即恢复保障，忽视复效后需重新计算等待期。

【风险提示】

保险保障贵在持续，退保、断缴需谨慎。家庭成员切勿相互跟风决策，应独立理性评估。保单复效不等于简单续费，需重新遵守等待期要求，并履行如实告知义务。只有规范管理保单、遵守合同条款、坚守诚信原则，才能让保险真正成为家庭风险的坚实防线。（朱玮莉）